変動型住宅ローンと金利推移

変動金利型の住宅ローンは、固定型より利率が低いのが最大の特徴です。金利は六ヶ月に一度のペースで見直されるので、金利推移に応じて金利が変わっていくという方法です。

一般的に変動型住宅ローンの金利自体は、半年に一度見直しがありますが、返済額の改定は５年ごとです。改定後の返済額が今までの住宅ローンの1.２５倍以上になってはならないというルールがあります。

月々の返済額は５年間変わらず、その間は金利だけが随時見直されていきます。金利推移が大きすぎた場合、同じ金額を支払い続けていると返済金の中の利息の占める割合ばかりが大きくなります。

支払っても支払っても元金が変わらないという状況も起こりえます。予想を遙かに上回る金利推移が起きた結果、月々の返済のほとんどを利息が占めるという状況も考えられます。未払利息まで生じてしまうので、注意が必要です。

この頃は、半年に１度の金利推移に合わせながら、その都度月々の返済額を変えることができる住宅ローンもあるようです。

余力があるなら、金利推移が増加しそうな時には早期に返済を済ませてしまい、元金を減らして利息の節約をすることも必要です。

住宅ローンの返済額は、金利推移の変化をダイレクトに受けることになりますので、不測の事態でも対応がてるきよう、家計に余力を残す家に向いています。


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住宅ローンと変動金利のメリット

住宅ローンの場合、近頃は金利の安さから変動金利を選ぶ人が増えているといわれます。金利が低い時や、金利推移が下がっている時にうまく融資を受けられれば利息を低く押さえられる方法です。

金利とは、年間２回の頻度で変化することがあります。変動金利は固定金利より低い金利に設定されています。金利の見直しで金利推移が急に増えた場合、返済金額が想定外の増加額にならないかを警戒する方もいます。

住宅ローンを組む時に、急に金利が上がった時のために上限金利特約というものをつけることも出来ます。上限金利特約は、金利が変動して上昇しても決められた上限は超えないということを条件に盛り込んだものです。

この特約は、金利が低い時に変動金利で借り入れる時につけます。金利が上昇してもある一定の金利は超えないということです。低金利も使うことが出来、金利が上昇した場合も、一定の率以上は上がらないため、安心して住宅ローンを組むことが出来ます。

固定金利か、変動金利か、住宅ローンを利用する時は必ず決めなければなりませんが、どちらがいいかわからない人は少なくありません。住宅ローンについて迷っている人には固定と変動金利のミックス型というのもあるので、慎重に考えて見ましょう。


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